Куда вложить деньги (2024) — рейтинг / голосование

% в год5…2020…5050…100> 100

• Банковский депозит
• Золото
• Недвижимость
• Антиквариат
• Акции
• Авторские права
• ПИФы
• ОФБУ
• Образование
• Бизнес
• Интернет-проекты
• Форекс
• ПАММ-счета
• Кредитование
• Стартапы
• Криптовалюты
• Биржи ставок
• Бинарные опционы
• Хайпы
• Куда вложить в Интернете
• Куда вложить 100000
• Рейтинг / голосование

Куда вкладывают деньги богатые и бедные?

Так инвестируют:	«Богатые»	«Остальные»	«Бедные»
Основной капитал / часть имущества	1%	9%	90%
Инвестиции в предприятия	70%	22%	8%
Ценные бумаги	66%	24%	10%
Акции и фонды	51%	37%	12%
Имущество по доверенности	50%	39%	12%
Недвижимость	35%	44%	21%
Банковские вложения	29%	33%	38%
Пенсии	18%	45%	38%
Страхование жизни	16%	29%	55%
Личная собственность	7%	25%	68%
Долги	9%	19%	72%

* данные Lester C.Thurov, Die Reichtums-Piramide. Dusseldorf/Regensburg

Куда выгодно вложить деньги, чтобы не потерять?

Инструменты	Доля
Банковские депозиты	40%
Акции («голубые фишки»)	20%
Золото	15%
Наличные	10%
ПИФы	7%
ПАММ-счета	6%
Криптовалюты	2%

Очень популярный вопрос, но надо понимать, что любые инвестиции это риск и от потери вложений никто не застрахован. Если Вам обещают «100% гарантию», «без риска», «без потерь» и подобное, лучше такие варианты обходить стороной, т.к. обман уже начался. Задача любого инвестора как раз и состоит в том, чтобы эти риски снизить.

Для этого воспользуемся золотым правилом «не хранить все средства в одном месте» (диверсификация) и сформируем инвестиционный портфель. Помните, чем рискованнее вариант, тем меньше должна быть его доля. В таблице приведён упрощённый пример, как может выглядеть инвестиционный портфель. Исключил недвижимость, т.к. при доле в 15% портфель получается достаточно «дорогой».

Диверсификация должна присутствовать на любом уровне, например, если доля акций в портфеле составляет 20%, это не значит, что на все 20% должны быть приобретены акции одной компании. Эти 20% также могут быть распределены между несколькими компаниями. Аналогично, например, и с наличными средствами, не стоит хранить все средства в какой-нибудь одной валюте.

Ниже на картинках расположено по 2 индикатора: — индикатор доходности, — индикатор рискованности, отражающие моё отношение к конкретному варианту. Значения усредненные, т.к. многое зависит от инвестора.

Консервативные варианты (до 20% годовых)

Банковский депозит

Самый популярный способ вложения средств. Открываем депозитный счет в банке, пополняем и ждем начисления процентов. По сути, мы выдаем банку кредит под 10-20% годовых, а он в свою очередь распоряжается деньгами на свое усмотрение. Недостатком является низкая доходность, в некоторых случаях не перекрывающая инфляцию, но надежность для многих оказывается решающим фактором при выборе. Если депозит небольшой (Россия до 1,4 млн. руб., Украина до 200 тыс. грн., Беларусь 100% суммы) инвестирование достаточно надежно, т.к. государство страхует депозиты физ. лиц на случай банкротства.

Драгоценные металлы

Очень надежный способ вложения своих сбережений. Недостатки: возможность приобретения подделки, низкая доходность, инвестирование на длительный срок. Если Вы решили купить слиток золота в банке, а через год продать, то, скорее всего, понесёте убытки, т.к. изначально не самые выгодные курсы покупки-продажи, НДС 20% и возможное краткосрочное падение цены на золото. Вложение средств в драг. металлы стоит рассматривать на срок от 5 лет. Можно открыть обезличенный металлический счет (ОМС) в банке, условия значительно выгоднее, но физически золото Вы не получаете и в случае банкротства банка можете потерять накопления.

Недвижимость

Вы покупаете недвижимость (квартиру, магазин, офис) которую можете сдавать в аренду или через время продать по более высокой цене. Доходность сильно зависит от цены покупки, может быть как очень выгодно, так и наоборот. Недостатки: изначально высокая стоимость, цены на недвижимость могут упасть, уязвимость во время политической нестабильности в стране (революция, война и т.д.), низкая ликвидность (срочная продажа квартиры по рыночной стоимость будет затруднена). Несмотря на все недостатки, недвижимость до сих пор остается относительно надежным и привлекательным вариантом для инвестирования.

Антиквариат (картины, монеты, старинные вещи)

Деньги вкладываются на перспективу роста стоимости купленной картины, старинного авто, монет. Антикварные вещи всегда были и остаются в цене. Начальные суммы инвестиций сильно различаются, например, картина малоизвестного художника может стоить десятки/сотни долларов, в то время как шедевры мирового искусства исчисляются миллионами. Недостатки: долгосрочные вложения, инвестор обязан разбираться в антиквариате, чтобы не переплачивать. Доходность сильно зависит от Вашей компетентности, можно задешево найти раритетные вещи и продать в несколько раз дороже, а может получиться и наоборот.

Авторские права (интеллектуальная собственность)

Авторские права также можно рассматривать как полноценный инструмент для инвестирования. Различия лишь в том, что в роли активов выступают не золото (недвижимость, акции и т.п.), а интеллектуальная собственность. Например, за песню звучащую на радиостанции автор вправе претендовать на авторское вознаграждение (роялти). По договоренности с автором, Вы можете приобрести авторские права с возможностью получения в дальнейшем авторского вознаграждения. К объектам авторского права можно отнести: научные разработки, музыкальные произведения, руководства, методики, учебники, программы для компьютеров, фото и видео материалы, обзоры и т.п.

Образование

Нельзя недооценивать такой вид инвестирования, как инвестирование в образование (человеческий капитал). Порой в современном мире, чтобы не отстать, приходится постоянно вкладывать средства и силы в самообразование. Очень важно выбирать правильные направления. Для обеспечения будущего своих детей, родители обязаны инвестировать в образование. К сожалению, сейчас наблюдается прямая зависимость между престижностью университета и местом на социальной лестнице. Недостатки: при неправильном выборе направления, образование может и не пригодиться, как следствие, потеря времени и средств.

Рискованные варианты (до 50% годовых)

Акции

Вы покупаете акции компаний (Газпром, Google, Яндекс и т.д.) и становитесь их акционером. Если компания показывает рост, акции растут в цене и Вы можете продать их дороже. В зависимости от компании и условий, может быть предусмотрена выплата дивидендов — регулярная выплата акционерам части прибыли. Недостатки: акции могут и подешеветь, не исключен также риск банкротства компании, как результат потеря вложений. Часто покупка акций осуществляется не напрямую, а через брокера, так проще и быстрее, но сразу добавляются неторговые риски, т.к. сам брокер может оказаться недобросовестным или обанкротиться.

ПИФы (паевой инвестиционный фонд)

Неплохое соотношение риски/доходность. Похожи на банковские депозиты, только здесь Вы вкладываете свои деньги в фонд управляющей компании (УК), работники которой сами составляют инвестиционные портфели и инвестирует средства в разные активы (акции, недвижимость и т.д.). Данные фонды есть у многих банков — Сбербанк, ВТБ, Райффайзен и т.д. Доходность ПИФов может быть значительно выше банковских депозитов, но гарантии прибыли отсутствуют, все зависит от выбранного фонда. Результат может быть как положительный, так и отрицательный. Инвестировать рекомендуется в крупные и проверенные фонды.

ОФБУ (общий фонд банковского управления)

По своей сути ОФБУ очень близки к ПИФам. Главное отличие ОФБУ это более агрессивная финансовая стратегия за счет большего количества инвестиционных инструментов, например, драгоценные камни и металлы, производные финансовые инструменты (опционы, фьючерсы), векселя и т.д. Если в ПИФах деньгами управляет Управляющая компания (УК), то в ОФБУ банк. Т.к. в ПИФе принимают участие ряд независимых структур, это усиливает контроль за деятельностью фонда, что делает ПИФы более открытыми, чем ОФБУ. Также как и в ПИФах, в ОФБУ отсутствует гарантированная доходность, результат зависит от работы управляющих фонда.

Доверительное управление (ПАММ-счета, ЛАММ-счета)

ПАММ, ЛАММ, МАМ – всё это по сути формы доверительного управления со своими небольшими различиями. Если вкратце, есть управляющие, которые успешно торгуют на рынке Форекс и за процент от прибыли готовы управлять и Вашими средствами. Примеры ПАММ-счетов: Lucky Pound, Moriarti. Неплохая альтернатива самостоятельной торговле, т.к. у Вас появляется возможность инвестировать сразу в нескольких управляющих с разными торговыми стратегиями, тем самым можно уменьшить торговые риски. Начинать инвестировать лучше в консервативных управляющих. Недостатки: высокие торговые и неторговые риски (брокер может оказаться недобросовестным или обанкротиться).

Бизнес

Вкладывать деньги можно как в собственный бизнес, так и выступить в роли инвестора. Например, открыть автопокрасочную мастерскую или сервисный центр по ремонту Iphone. Риски сильно зависят от Вашей компетентности в той сфере бизнеса, куда собираетесь инвестировать. Если Вы выступаете в роли инвестора, необходимо в обязательном порядке заключить договор, где будут четко прописаны условия и обязательства сторон, оговорены действия на случай непредвиденных ситуаций и т.п. Недостатки: необходимы хорошие познания в бизнесе и постоянный контроль, в отличие от пассивных источников дохода (банки и т.п.).

Интернет-проекты

Очень схоже с инвестированием в бизнес, только здесь в роли активов выступают сайты, блоги, YouTube-каналы, доход которых обычно идёт от рекламы, партнерских программ, платных услуг и т.п. Неплохой вид инвестирования, а порой и очень прибыльный. Например, можно купить готовый сайт, заплатить за него немалые деньги, а через время он попадет под фильтры поисковых систем (ПС) и с ожидаемым доходом можно попрощаться. А может и наоборот, Вы правильно оценили перспективы сайта, заплатили небольшую сумму и через время не заметили, как он уже окупился. Но без должных познаний, как правило, получается именно первый вариант.

Опасные варианты (до 100% годовых и более)

Торговля на валютном рынке. Форекс

Достаточно рискованный вариант для инвестирования. Немногие добиваются успехов в самостоятельной торговле на валютных рынках, подавляющее большинство теряют свои деньги. Значительные неторговые риски (брокер может оказаться недобросовестным или обанкротиться) делают данный вариант еще более рискованным. В Форекс индустрии немало брокеров, которые маскируются под финансовые пирамиды или «кухни» (сделки совершаются внутри брокера и не выводятся на международный рынок), что чревато потерей части или всех вложений. Подходить к инвестированию необходимо крайне осторожно.

Кредитование, биржа кредитов

Вы выступаете в роли кредитора, который на время одалживает деньги заёмщику, получая за это определённый процент. Доходность напрямую зависит от условий на которых Вы выдали займы и может достигать нескольких процентов в день. Начать можно с биржи кредитов, подобные есть у популярных платёжных систем, например, Webmoney. Недостатки: высокие риски невозврата кредитов. В отличие от банка Вы не располагаете полной информацией о заёмщике, что в дальнейшем может затруднить взыскание долгов. Однако немало случаев, когда просроченные долги по кредитам в Webmoney удавалось вернуть.

Стартапы

Под стартапом часто понимается проект, в основе которого лежат новаторские идеи, инновационные и технологические решения. Примеры успешных стартапов: Microsoft, Google, Википедия и т.д. Как правило, на начальном этапе у создателей стартапов отсутствуют финансы на их реализацию и они вынуждены обращаться за помощью к инвесторам. Доходность зависит от проекта и может достигать сотен и даже тысяч процентов. К сожалению, но у такой доходности и соответствующие риски, 70-90% стартапов так полноценно и не реализуются и уходят с рынка. Опытные инвесторы вкладывают средства сразу в несколько проектов.

Криптовалюты

Вид цифровой валюты, создание и учёт которой основано на методах криптографии (шифровании). Криптовалюту можно как покупать, так и «добывать» (майнить), очень схоже с добычей золота на прииске, только в роли кирки и лопаты здесь выступает компьютер или более специализированные устройства. На начало 2019 года из-за низкой стоимости, добывать криптовалюту в домашних условиях стало почти невыгодно. Покупая криптовалюту, многие рассчитывают на стремительный рост, как это было с Bitcoin в 2013 и 2017 годах, когда цена взлетела в десятки раз, но через время произошёл резкий спад. Поэтому вкладывать деньги в криптовалюту надо с большой осторожностью.

Ставки в букмекерских конторах, биржи ставок

Делаем ставку на какое-нибудь событие и ждем результат. Если угадали, наша ставка умножается на коэффициент ставки, нет – теряем сумму ставки. Коэффициент ставки — это число, по которому рассчитывается возможный выигрыш. Ставки, как правило, принимаются на спортивные события. В букмекерских конторах (БК) коэффициент устанавливают аналитики конторы. В бирже ставок (БС) коэффициент формируется по принципу спрос-предложение, один игрок заключает пари с другим игроком, если оба согласны с коэффициентами, ставка принимается. Т.к. риски высокие, на ставках лишь немногим удаётся стабильно зарабатывать деньги.

Бинарные опционы

По сути это те же ставки в букмекерских конторах, только вместо спортивных событий Вы делаете прогноз на рост (CALL) или падение (PUT) цены на: акции компаний, золото, нефть, валюты, фондовые индексы и т.д. Если угадали направление – получаете фиксированную прибыль, нет – теряете сумму сделки. Опционы можно покупать на разные сроки от 1 минуты до месяца, наиболее популярные от 15 минут до 1 часа. Прибыль зависит от конкретного опциона. Например, Вы сделали прогноз, что в ближайшие 5 минут акции Google вырастут, вводите сумму сделки, нажимаете CALL и если акции выросли, получаете ~70%.

Хайпы (HYIP)

Финансовые пирамиды, часто маскирующиеся под инвестиционные фонды, форекс брокеры и т.д. В отличие от настоящих фондов/брокеров, хайпы не вкладывают деньги в разные активы (акции, недвижимость, финансовые рынки и т.п.), прибыль они выплачивают за счет средств новых вкладчиков. Несмотря на это, есть люди, которым удаётся вовремя вложить деньги, «прокрутить» их и успеть вывести до «обрушения» пирамиды. Есть хайпы, которые существуют не один год, доходность у них небольшая (~100% в год), а есть и так называемые однодневки, обещающие огромные прибыли (100-200% в месяц). Недостатки: пирамиды, очень высокие риски.

ВАЖНО!

• Не забывайте, что вокруг много мошенников, которые любой вид инвестирования могут превратить в обычную пирамиду, поэтому тщательно подходите к выбору компаний.
• Независимо от того, какой наиболее подходящий вариант Вы выберите для себя, старайтесь не останавливаться на каком-нибудь одном и инвестировать в разные инструменты, тем самым распределяя возможные риски.
• Регулярно выводите прибыль.